Služby
Od analýzy spoření přes příjmovou strategii až po ochranu majetku — každá součást musí fungovat jako celek.
Penzijní plánování není jen výběr fondů. Zahrnuje analýzu všech zdrojů budoucího příjmu — státní důchod, soukromé spoření, investiční portfolio, případně příjmy z nemovitostí nebo podnikání. Atelier Ostrava sestavuje plán, který tyto zdroje koordinuje tak, aby váš čistý měsíční příjem v důchodu odpovídal vaším očekáváním. Typický proces zahrnuje úvodní diagnostiku (2 hodiny), zpracování písemného plánu (7–14 dní) a následné implementační setkání. Veškeré materiály dostanete v papírové i digitální podobě. Neočekávejte obecné rady — pracujeme s vašimi čísly.
Každá služba je dostupná samostatně nebo jako součást celkového penzijního plánu.
Zhodnotíme vaše stávající penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření a dobrovolné příspěvky zaměstnavatele. Porovnáme dostupné fondy z hlediska poplatků, výkonnosti a rizika a navrhneme optimální alokaci pro váš věk a časový horizont. V případě potřeby pomůžeme s převodem do výhodnějšího produktu.
Nestačí naspořit — je třeba vědět, jak a kdy prostředky čerpat, aby vydržely po celou dobu důchodu. Sestavíme strategii čerpání zahrnující koordinaci státního důchodu, penzijního produktu a investičního portfolia. Zohledníme daňové dopady jednotlivých forem výplaty a inflační riziko.
Nemovitosti, firemní podíly, dědictví nebo životní pojistka — každý majetek hraje jinou roli v penzijním plánu. Pomůžeme vám jeho strukturu zjednodušit nebo zajistit tak, aby byl v důchodu skutečně dostupný a chráněný před zbytečnými náklady.
Pro klienty, kteří chtějí stálého partnera při správě financí, nabízíme roční fiduciární servis. Ten zahrnuje každoroční přehodnocení plánu, konzultace při zásadních životních změnách (prodej nemovitosti, dědictví, odchod do důchodu) a průběžnou dostupnost e-mailem nebo telefonem.
Než se rozhodnete pro spolupráci, pravděpodobně vás napadne několik z těchto otázek.
Fiduciární poradce je právně a smluvně zavázán jednat výhradně v zájmu klienta. Nemůže přijímat provize od třetích stran ani upřednostňovat produkty, z nichž by sám profitoval. U Atelier Ostrava je tento závazek součástí každé smlouvy o poradenství.
Ideálně kolem 40–45 let, kdy je ještě dostatek času efektivně spořit a korigovat kurz. Přicházejí k nám však i klienti ve věku 55–60 let — i v takovém případě lze příjmovou strategii a strukturu majetku výrazně zlepšit. Nikdy není pozdě zahájit poctivý přehled.
Úvodní konzultace trvá přibližně 45 minut a je zdarma. Probereme vaši současnou situaci, cíle a obavy. Na základě rozhovoru navrhneme rozsah plnohodnotného penzijního plánu a sdělíme vám přesnou cenu. K ničemu vás nezavazujeme.
Přineste si přehled stávajících penzijních a investičních produktů (smlouvy nebo výpisy), hrubý přehled pravidelných příjmů a výdajů a pokud možno informaci o výši státního důchodového nároku z Čecko-slovenského sociálního zabezpečení. Podrobný checklist vám zašleme e-mailem po potvrzení schůzky.
Ano. Úvodní konzultaci i průběžné schůzky lze absolvovat videokonferencí. Osobní setkání preferujeme u složitějších případů (rodinný majetek, firemní struktury), ale pro standardní penzijní plánování je online forma plně dostačující.
„Jako OSVČ jsem léta odkládal penzijní plánování, protože jsem nevěděl, kde začít. Atelier Ostrava mi během tří schůzek dal jasný přehled o tom, co mám, co mi chybí a jak to napravit. Konkrétní čísla, žádné obecné řeči.“
Tomáš Hájek, OSVČ, Trutnov
Bezplatná 45minutová konzultace — bez závazků, s konkrétními výstupy.